محليات

6280

صناديق التقاعد حول العالم.. النرويج الأفضل واليابان الأكبر

التقاعد أو التأمينات الاجتماعية كما يحلو للبعض أن يسميها، تلك الحماية الاجتماعية للموظف التي تؤمن له العيش الكريم، بعد انتهاء خدماته، وإحالته على «المعاش» بعد سنوات من الكد والعطاء في العمل، ضمن مكافأة له وادخار مستقبلي يضمن له الاستقرار المالي بعد بلوغ السن القانونية للتقاعد.

على المستوى العالمي، فقد حرصت كافة الدول في مختلف القارات على توفير أنظمة تقاعد مميزة تتماشى والواقع الاقتصادي الحالي، حيث توفر تلك الدول في الوقت الحاضر أنظمة لتوفير معاشات التقاعد، والتي قد تكون برعاية من قبل أرباب العمل أو الدولة، وتكون من خلال استقطاعات مالية خلال فترة عمل الموظف تدخر له لما بعد المعاش، بل إن العديد من الدول الغربية تؤكد على هذا الحق في دساتيرها، وتشريعاتها.

وقد حرصت العديد من الصناديق الخاصة بالتقاعد والمعاشات عالميا على تلبية تطلعات الموظفين في حياة تقاعدية مميزة تجنبهم الحاجة في ظل المتغيرات الاقتصادية التي يشهدها العالم من عام إلى آخر، فالبعض من تلك الصناديق اصبح يحول جانبا كبيرا من الاموال المستقطعة الى استثمارات ضخمة يتم تحقيق عوائد مجزية منها تضمن الرفاهية للمتقاعد من الجهة، والاستدامة من جهة اخرى لمستقبل الاجيال المقبلة. ومن بين تلك الصناديق والتجارب الرائدة والمميزة على الصعيد العالمي نجد صندوق التقاعد الكندي وصندوق التقاعد النرويج اكبر الصناديق الاستثمارية كذلك، ومن ثم صندوق التقاعد الاندونيسي، حيث تعد هذه الصناديق من الصناديق الرائدة عالميا في مجال التقاعد وتوفير العيش الكريم للمتقاعدين وللاجيال المقبلة في نفس الوقت.

الى ذلك، فإن عمر الإحالة على التقاعد يختلف من دولة إلى أخرى، وفي بلدان منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية يبلغ معدل سن التقاعد عند الرجال 64.3 عام، مقابل 63.7 عام عند النساء. اما في البلدان الإسكندنافية فقد حددت سن التقاعد بالنسبة للرجال والنساء على حد السواء بـ67 عاما، مع العلم أنها تتميز بارتفاع أمل الحياة عند الولادة الذي يبلغ 82.8 عام في آيسلندا، و82.1 عام في النرويج.

صندوق التقاعد النرويجي

وعلى مستوى صندوق التقاعد السيادي النرويجي فانه يحتل المركز الاول بأصول تقدر بـ 1.2 تريليون دولار وفقا لاخر الاحصائيات الصادرة عن معهد دراسة الصناديق السيادية سويفي، حيث يدر هذا الصندوق ارباحا مستدامة بمتوسط لا يقل عن 100 مليار دولار، تعود للموظفين والمتقاعدين وبما يحقق لهم العيش الكريم عند الاحالة على التقاعد، مع العلم فان صندوق الثروة السيادي النرويجي أعلن عن خسارة قياسية بحوالي 164 مليار دولار لهذا العام، وهي الأكبر منذ الأزمة المالية في عام 2008، وبلغ عائد الاستثمار للصندوق سالب 14.1 في المائة للعام 2022، منهيا بذلك أرباحا متصاعدة استمرت ثلاثة أعوام، رغم أن صندوق الثروة النرويجي رفع من استثماراته بأسهم شركات الطاقة العالمية بنسبة تناهز 14%، بقيمة 46.2 مليار كرونة بما يعادل 4.63 مليار دولار أمريكي خلال عام 2022، في ظل الاهتمام الدولي بمشروعات الطاقة المتجددة.

صندوق التقاعد النرويجي

ويعد نظام التقاعد النرويجي والذي غالبا ما يتم الإشادة بنظام التقاعد فيه باعتباره أحد أفضل أنظمة التقاعد في العالم، حيث توجد خمسة أشياء رئيسية حول معاشات التقاعد في النرويج، واولها انه هناك ثلاثة أنظمة مختلفة للمعاشات التقاعدية في النرويج اولها معاش التقاعد من نظام التأمين الوطني، والمعاش المهني أو معاش التقاعد المبكر من أرباب العمل والمعاش الخاص. وبما ان التقاعد محدد في النرويج بسن 67 سنة فان الأمر متروك لكل فرد ليقرر متى وكيف يرغب في سحب معاشه التقاعدي وإذا كان يرغب في العمل أثناء القيام بذلك فإن الحق في بدء سحب معاش التقاعد يبدأ من بعد شهر من بلوغ الشخص 62 عامًا، كما يمكن للمتقاعد سحب 20 أو 40 أو 50 أو 60 أو 80 أو 100 في المائة من معاش التقاعد، وان مقدار المعاش التقاعدي الذي يختار تلقيه ومتى يبدأ في تلقيه سيؤثر على المعاش التقاعدي الشهري، مع العلم انه كلما طال الانتظار لبدء سحب معاش التقاعد زاد مبلغ المعاش التقاعدي. يمكن أيضًا زيادة المعاش التقاعدي عن طريق الاستمرار في العمل أثناء تلقي معاش التقاعد الخاص بالمتقاعد، كما يحق للمتقاعد تجميع حقوق المعاش التقاعدي حتى بما في ذلك العام الذي يبلغ فيه 75 عامًا، في هذا الاطار ينصح المختصون بان يتقدم الأشخاص بطلب للحصول على معاش تقاعدي حوالي ثلاثة أشهر قبل أن يرغبوا في بدء دفع المعاش.

وتصنف النرويج وفقا لمؤشر natixis العالمي للتقاعد في المرتبة الاولى في قائمة أفضل 10 دول للتقاعد في العالم خلال العام الماضي، نظرا للامان التقاعدي المتوفر هناك.

صندوق التقاعد الكندي

الى ذلك، فان قيمة اصول صندوق التقاعد الكندي تزيد عن نحو 550 مليار دولار خلال العام الماضي، في ظل مواصلة الصندوق سعيه للتوسع الاستثماري. ويعد صندوق التقاعد الكندي ثاني أكبر منفق حيث أنفق 23.7 مليار دولار، منها 61% تم استثمارها في أصول حقيقية. ومن المثير للاهتمام أن الصندوق يمثل تفضيلًا قويًا لأصول أمريكا الشمالية وشهية أقل من المتوسط للأسواق الناشئة.

يعتبر الراتب التقاعدي في كندا نظام إدخار يهدف إلى توفير دخل للأفراد أثناء التقاعد، إلى جانب نظام الضمان الإجتماعي العام القائم ويستند هذا النظام كلياً إلى المشاركة الطوعية كما أنه مدعوم من مساهمة الدولة، والغرض من ذلك هو السماح للأفراد بتحقيق مدخرات منتظمة ليتمكنوا من الحفاظ على معايير حياتهم أثناء التقاعد.

في الحقيقة لا يوجد سن تقاعد إلزامي في كندا ولا يمكن لصاحب العمل أن يجبر أحدا على التقاعد، حيث لا تفرض كندا سناً محددا للتقاعد على مواطنيها، وفي عام 2012 تم إصدار قانون يحظر على المؤسسات الفيدرالية سنا إجباريا للتقاعد وبإمكان الكنديين التقاعد مبكراً أو لاحقاً حسب رغبتهم، ويعتبر القضاة في كندا هم الفئة الوحيدة التي يفرض عليهم سن للتقاعد حيث لا يمكنهم العمل بعد بلوغهم 75 عاما، ولكن يحق للشخص التقاعد في سن الـ 65 عاماً، يصبح فيه الشخص مؤهلاً لتحصيل معاش ضمان الشيخوخة ويعتمد نظام استحقاقات التقاعد الكندية اليوم على ثلاثة أعمدة رئيسية، وهي فوائد الحكومة الشاملة وضمان الشيخوخة وملحق الدخل المضمون وخطط مدخرات التقاعد الطوعي بما في ذلك خطط معاشات التقاعد الوظيفية ومدخرات التقاعد الفردية، ومعاش ضمان الشيخوخة هو برنامج حكومي متاح لأي كندي، وهو أحد الأركان الرئيسية الثلاثة لنظام دخل التقاعد في كندا، والركيزتان الأخريان هما خطة المعاشات التقاعدية الكندية وخطط معاشات التوظيف أو مدخرات التقاعد الفردية، وتكون هذه الخطط متاحة لجميع المواطنين الكنديين، ويعتبر برنامج ضمان الشيخوخة هو أكبر برنامج تقاعدي من حكومة كندا ويتم تمويلة من واردات الضرائب العامة.

التقاعد في إندونيسيا

الى ذلك، فإن صندوق الثروة الإندونيسي يسعى إلى تحقيق هدف استثماري بقيمة 200 مليار دولار بحلول عام 2024، وكان صندوق الثروة السيادية الإندونيسي جمع أكثر من 20 مليار دولار من الاستثمارات المشتركة من صناديق.

تعد إندونيسيا هي رابع أكبر دولة من حيث عدد السكان في العالم، حيث بلغ عدد سكانها 273.5 مليون نسمة في عام 2020 ما يقرب من 14.4٪ من سكان إندونيسيا في الفئة العمرية للمسنين و 8.4٪ من إجمالي السكان في الفئة العمرية للتقاعد، ويبلغ حده الأدنى في إندونيسيا حيث يتقاعد الرجال عن عمر 57، ويرتفع إلى 67 في عدد من الدول الأوروبية، بمتوسط عالمي يتراوح بين 62 و64 عاماً. يصنف نظام المعاشات التقاعدية الحالي في إندونيسيا إلى فئتين رئيسيتين: إلزامي وطوعي ويتألف مقدمو نظام التقاعد الطوعي من نوعين، وهما صناديق معاشات أصحاب العمل وصناديق معاشات التقاعد للمؤسسات المالية لا توجد حاليًا برامج بديلة شبيهة بالمعاشات التقاعدية، مثل الرهن العقاري العكسي، في إندونيسيا. ومع ذلك، هناك بعض التحديات التي يواجهها نظام التقاعد الإندونيسي. لا يزال معدل المشاركة المنخفض أحد أكبر التحديات واحتلت خطة التقاعد الإندونيسية المرتبة 30 من بين 39 دولة في مؤشر المعاشات التقاعدية العالمي لمعهد في عام 2020.

صندوق المعاشات الياباني

أعلن صندوق الاستثمار الحكومي للمعاشات التقاعدية الياباني أكبر صندوق ‏تقاعد في العالم عن رابع خسارة فصلية على التوالي يوم الجمعة، مما جعله ‏يسجل أطول سلسلة خسائر فصلية متتالية منذ 20 عامًا. وتكبد أكبر صندوق معاشات تقاعدية في العالم خسارة بنسبة 0.97٪ في الأشهر ‏الثلاثة الأخيرة من عام 2022، بما يعادل 1.85 تريليون ين. وتعد سلسلة الخسائر الفصلية المسجلة في العام الماضي إلى أنها الأطول في تاريخ ‏الصندوق منذ عام 2003 وفي تفاصيل البيانات، ذكر الصندوق أن أكبر خسائره كانت بسبب حيازاته من ‏السندات الأجنبية والتي بلغت 5.3%، بينما سجلت خسارة على الاستثمارات في ‏السندات المحلية بنسبة 1.7٪. وتمكن الصندوق من تحقيق مكاسب بنسبة 3.2٪ في ‏محفظة الأسهم المحلية، على الرغم من انخفاض استثماراته في الأسهم الأجنبية ‏بشكل طفيف.‏

والصندوق الحكومي الاستثماري للمعاشات الياباني هي وكالة إدارية مدمجة (مؤسسة إدارية مستقلة)، أسستها الحكومة اليابانية؛ وهي أكبر مجمع لمدخرات التقاعد في العالم. يعد هذا الصندوق في اليابان أكبر مستثمر في الصناديق العامة في اليابان من حيث الأصول ومؤيد رئيسي لمبادئ الإشراف.

اقرأ المزيد

دولة قطر تشارك في قمة الويب بلشبونة الأسبوع المقبل

تشارك دولة قطر في فعاليات قمة الويب لشبونة 2025، التي تقام في العاصمة البرتغالية خلال الفترة من 10... اقرأ المزيد

24

| 05 نوفمبر 2025

وزارة الثقافة تشارك في النسخة الـ44 من معرض الشارقة الدولي للكتاب

تشارك وزارة الثقافة في النسخة الرابعة والأربعين من معرض الشارقة الدولي للكتاب، الذي انطلقت فعالياته اليوم، تحت شعار... اقرأ المزيد

22

| 05 نوفمبر 2025

صادرات قطر تختتم البعثة التجارية القطرية إلى سلطنة عُمان

اختتمت /صادرات قطر/ التابعة لبنك قطر للتنمية، فعاليات البعثة التجارية القطرية إلى سلطنة عُمان، بمشاركة أكثر من 45... اقرأ المزيد

18

| 05 نوفمبر 2025